สรุปสั้น — ไม่มีสลิปเงินเดือนก็ยื่นกู้คอนโดได้ค่ะ ธนาคารใช้ สเตทเมนต์บัญชีย้อนหลัง 6–12 เดือน เป็นหลักฐานรายได้แทน ตราบใดที่เงินเข้าบัญชีสม่ำเสมอและมีที่มาชัดเจน แต่วงเงินที่ได้มักต่ำกว่าพนักงานประจำที่รายได้เท่ากัน เพราะธนาคารนับรายได้แบบ "เผื่อความไม่แน่นอน" ไว้ก่อน ถ้ารายได้ไม่พอ ทางออกที่ใช้ได้จริงที่สุดคือผู้กู้ร่วม
ใครบ้างที่ "ไม่มีสลิป" แต่ยื่นได้
- พนักงานรายวัน / รับเหมาช่วง (ซับคอนแทรค) — เช่น ทำงานในนิคมผ่านบริษัทจัดหางาน รับเงินทุกครึ่งเดือน ส่วนใหญ่มีใบจ่ายค่าแรงหรือเงินเข้าบัญชี ใช้ยื่นได้
- ค้าขาย / ร้านอาหาร / แม่ค้าออนไลน์ — ใช้สเตทเมนต์ร้านหรือบัญชีที่รับเงินลูกค้า + ทะเบียนพาณิชย์ถ้ามี + ภาพร้านและสินค้า
- ฟรีแลนซ์ / รับงานเป็นจ๊อบ — ใช้สเตทเมนต์ + หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) จากผู้ว่าจ้าง
- ขับรถส่งของ / ไรเดอร์ / แท็กซี่ — ใช้สเตทเมนต์ที่แพลตฟอร์มโอนเงินเข้า + ประวัติในแอป
ธนาคารนับรายได้จากสเตทเมนต์ยังไง
ธนาคารจะดูเงินเข้าที่ "เป็นรายได้จริง" (ไม่นับเงินโอนไปมาระหว่างบัญชีตัวเอง หรือเงินยืม) แล้วหาค่าเฉลี่ยต่อเดือน จากนั้นมักคิดให้ประมาณ 50–80% ของค่าเฉลี่ยนั้น ขึ้นอยู่กับความสม่ำเสมอ ตัวอย่างเช่น เงินเข้าเฉลี่ยเดือนละ 20,000 ธนาคารอาจนับเป็นรายได้ 12,000–16,000 แล้วค่อยคำนวณวงเงินจากตัวเลขนั้น
นี่คือเหตุผลที่หลายคนรายได้ดีแต่กู้ได้น้อย เพราะเงินเข้าบัญชีไม่ครบ รับเงินสดแล้วไม่ได้ฝาก ธนาคารเลยเห็นแค่บางส่วน
เอกสารที่ต้องเตรียม
- สเตทเมนต์บัญชีหลักย้อนหลัง 6 เดือน (บางธนาคารขอ 12 เดือน) ขอได้ที่แอปธนาคารหรือสาขา
- บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน
- หลักฐานอาชีพ: ใบจ่ายค่าแรง สัญญาจ้าง ทะเบียนพาณิชย์ หนังสือรับรองหัก ณ ที่จ่าย หรือภาพกิจการ
- ถ้าเคยยื่นภาษี: แบบ ภ.ง.ด.90/91 ช่วยเพิ่มน้ำหนักได้มาก
- ถ้ามีผู้กู้ร่วม: เอกสารชุดเดียวกันของผู้กู้ร่วม
เตรียมตัว 6 เดือนก่อนยื่น ทำแบบนี้
- รับเงินสดเมื่อไหร่ ฝากเข้าบัญชีเดียวทันที ให้เป็นบัญชี "รายได้" โดยเฉพาะ
- อย่าถอนออกหมดทันทีหลังเงินเข้า ให้มีเงินค้างบัญชีบ้าง ธนาคารดูยอดคงเหลือเฉลี่ยด้วย
- งดเปิดสินเชื่อใหม่ งดผ่อนของชิ้นใหญ่ในช่วงนี้
- ถ้ามีบัตรเครดิตค้างชำระ จ่ายให้ตรงทุกงวด 6 เดือนติดกัน
- ถ้าค้าขาย เริ่มยื่นภาษีให้ถูกต้อง แม้ยอดไม่มาก ก็เป็นหลักฐานรายได้ที่ธนาคารเชื่อถือ
เคสที่ควรใช้ผู้กู้ร่วม
จากเคสลูกค้าของเราที่ทำงานรายวันในนิคมแถวบางปะอิน รายได้เข้าบัญชีเฉลี่ยราว 13,000–16,000 บาท/เดือน ถ้ายื่นคนเดียวสำหรับห้อง 1.29 ล้าน โอกาสผ่านไม่สูง แต่พอใส่ผู้กู้ร่วมที่เป็นพนักงานประจำ วงเงินรวมขึ้นมาพอ ธนาคารส่วนใหญ่ให้กู้ร่วมได้กับคู่สมรส พ่อแม่ ลูก และพี่น้อง ผู้กู้ร่วมต้องมีชื่อเป็นเจ้าของร่วมในห้องด้วย
คอนโดที่ลูกค้าแบบนี้ของเรายื่นผ่านมาแล้ว
- เวย์ อยุธยา — หลังเซ็นทรัล อยุธยา ขับรถถึงนิคมโรจนะและไฮเทคประมาณ 10–15 นาที ราคาพิเศษ 1.29 ล้าน* ผ่อนประมาณ 3,870 บาท/เดือน*
- คอนโดมี นวนคร — ติดนิคมนวนคร ห้องแต่งครบ พร้อมอยู่ ผ่อนประมาณ 3,000 กว่าบาท/เดือน*
คำถามที่เจอบ่อย
ทำงานรายวันมา 2 เดือน ยื่นได้เลยไหม
ส่วนใหญ่ธนาคารอยากเห็นรายได้ต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน แนะนำเก็บสเตทเมนต์ให้ครบก่อน ระหว่างนี้ส่งข้อมูลให้ทีมเราดูแนวทางไว้ก่อนได้ค่ะ
รายได้ไม่เข้าบัญชีเลย รับเงินสดอย่างเดียว
ยื่นยากมาก เพราะธนาคารไม่มีหลักฐานให้ดู เริ่มฝากเข้าบัญชีตั้งแต่เดือนนี้ แล้วอีก 6 เดือนค่อยยื่น ดีกว่ายื่นตอนนี้แล้วถูกปฏิเสธ เพราะการถูกปฏิเสธมีผลต่อการยื่นครั้งถัดไป
ยื่นไม่ผ่าน เงินจองได้คืนไหม
ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแต่ละโครงการ หลายโครงการที่เราขายมีเงื่อนไขคืนเงินจองกรณียื่นกู้ไม่ผ่านตามจำนวนธนาคารที่กำหนด ถามทีมเราก่อนวางเงินจองทุกครั้งค่ะ
ไม่แน่ใจว่าเอกสารของคุณพอไหม ส่งสเตทเมนต์ให้ทีมเราดูเบื้องต้นฟรี เราจะบอกตรง ๆ ว่าควรยื่นตอนนี้หรือเตรียมเพิ่มอีกกี่เดือน
*ยอดผ่อนเป็นการประมาณจากราคาห้องที่ประมาณล้านละ 3,000 บาท/เดือน ของแถมและเงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด เรทผ่อนขึ้นอยู่กับคุณสมบัติผู้กู้ และโปรโมชั่นธนาคารค่ะ ทีมเราช่วยประเมินเบื้องต้นเท่านั้น ผลอนุมัติเป็นดุลยพินิจของธนาคาร
